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小資族的投資理財法:給你 4 招輕鬆入門好方法,讓你從「零」開始也不怕!!

在經歷出社會到創業,只有長大才越能體會因為存款帶來的踏實感,

以及真正的自由;

跟大家說過:擁有存款真的很重要!

所以培養正確的投資理財心態,及理財方法,就從現在開始;

小資族的你,給你 4 招輕鬆入門好方法,從「零」開始也不怕!!


 

#1  小資族的投資理財法之一:存款

小資女的投資理財法:給你 4 招輕鬆入門好方法,讓你從「零」開始也不怕!!

從最簡單的層面說起,擁有存款很重要,必須要培養正確的心態、養成理財觀念!

你可以從50 萬元當作第一桶金的目標,當你不知從何開始,就利用銀行存款。

銀行存款是最簡單也最沒有風險的投資方式,通常分為活存及定存兩種,可以彈性運用。

銀行活存及銀行定存兩者差別在於利息利率、存款期限和存入金額。

活期沒有存款期限,存入金額也沒限制;

定存則有 1 個月以上的存款期限,並規定一次要存多少錢進去,存款期限內不能隨時將錢領出來,除非中途解約,但會將原本約定好的利息利率打 8 折。

剛開始就直接選擇最適合自己的投資方式,才能讓投資幫助自己。

 

舉例來說:剛出社會初期,你擁有一筆薪水,再從薪水做資產配置,將薪水分成三個部分,包括必要的生活開銷、緊急預備金及儲蓄。

必要開銷限於真正需要的支出,緊急預備金則看個人分配,儲蓄則是依照財務規劃去訂存錢目標;

儲蓄是一個累積,等你累積到一定本金的時候,才有本錢去進一步投資!

每個人初期的存錢累積的速度,絕對會比投資賺來的速度還要快;在你擁有足夠本金時,再去創造「被動收入」。


 

#2 小資族的投資理財法之二:股票

小資女的投資理財法:給你 4 招輕鬆入門好方法,讓你從「零」開始也不怕!!

當你擁有存款,下一步可以為自己創造被動收入:那就是買股票!

股票有分成美股與台股,你可以依股票標的先選擇小額投資;

股票可以賺到買賣之間的價差,也能存股獲得股利,股利有分股也有分現金,都能創造另一筆小收入。

但前提是,要投資就必須先搞懂金融市場的遊戲規則!

想要投資股票賺錢,但連股票交易規則、看財報都不會,那你真有把握可以賺錢嗎?!

 

所以,用對方法再踏出投資的第一步:

  • 最簡單的就是跟家人還有經驗的朋友學習
  • 線上Youtube、Podcast的教學
  • 看投資理財書籍
  • 專業投資人帶領

但如果自學之後,想要直接進入股票市場也是種方式,這算是最直接賣股票,從買賣中強迫自己瞬間上手;

但最好的當然是先聽聽看不同人對於投資的想法,以及不同投資工具的報酬與風險,這才是好的開始。


 

#3小資族的投資理財法之三:基金

小資女的投資理財法:給你 4 招輕鬆入門好方法,讓你從「零」開始也不怕!!

另一種能創造被動收入的方式是基金。

基金算是共同投資某些標的,創造更高的投資報酬率,但相對風險也較高;

近期銀行推出智能投資的選擇,讓專業經理人幫你嚴選投資標的,每月小額投資,是個不錯的方式。

以國泰世華商業銀行推出的「國泰智能投資」來說,提供:目標式投資及策略式投資兩種投資方式。

 

所以要輕鬆入手投資其實不難:

  • 設定你的投資組合
  • 了解自己合適的風險,篩選出資產配置商品組合
  • 設定你的執行計畫,計算出最適合的風險波動度。
  • 客製專屬的投資組合
  • 達成你的投資目標

讓你可以依據不同的投資需求建立投資組合,並在達成投資規劃的道路上,同時掌握全球市場趨勢脈動與多元配置機會。

智能投資將持續依據市場情況、產品標的表現程度等進行追蹤監控,在必要時提供調整通知與原因給客戶,

讓客戶能夠了解自己投資的狀況,不因市場波動與不理性的投資判斷擾亂既有投資規劃。


 

#4 小資族的投資理財法之四:保險

小資女的投資理財法:給你 4 招輕鬆入門好方法,讓你從「零」開始也不怕!!

還有一種投資就是大家眾所皆知的保險。

正常了解的保險是醫療險,意外險,旅平險,甚至近期很紅的防疫險等;

但保險不僅是上述幾種,也有投資理財類型;

像儲蓄險,儲蓄險就是壽險,內含當然是有儲蓄功能以及保險;

但小資族如果要投資的話,會推薦先擁有足額的本金(前面提及存款的緊急預備金),因為儲蓄險沒有存足夠一定年限,提前解約可能連本金都無法領回。

 

還有一種投資型保險,就是保費的一部分會利用做投資,同時有「投資+保險」;

投資型保單可以投資不同國家、不同幣別的商品,比較常見的像是:基金、債券、ETF。

投資型保險的風險就比較高,優點費用透明化及放在專設帳簿;

同時缺點是保險公司會將你的保費扣除掉前置費用、管理費後,剩下的錢再拿去投資,投資完後會再扣一筆相關費用,最後才是你保單的最終帳戶價值;

資產完全屬於保戶,也因為是把「再投資」的風險交由客戶自行承擔,客戶需自行承擔投資相關風險,不再是保險公司幫你承擔。

如果要購買投資型保險,就要找專業度比較高的業務或保經,就他們的專業去跟您做更進一步的商品解析。

以上兩者的差異就是儲蓄險保本,但投資型風險高可能不保本。


 

#5 一起輕鬆踏出理財第一步!!!

小資女的投資理財法:給你 4 招輕鬆入門好方法,讓你從「零」開始也不怕!!

對每個人來說,不同的金錢運用模式,會產生不同的投資;

每一種投資產品也都各有優、缺點,沒有絕對性的好跟不好,只有適不適合。

簡單來說就跟挑伴侶一樣,只要個性合的來,就是適合;反之就是say goodbye!

 

最近才跟大家說:

「我用人生第一個一百萬買了車給家人,

我用人生第二個一百萬為自己創業開公司,

現在我在為人生第三個一百萬努力!」

 

想搞懂投資理財,別擔心自己完全毫無基礎!你必須主動出擊!行動就對了!

關於投資最重要的一句話就是:投資必有風險 !

做好理財和投資並沒有想像中困難,最重要的就是決心。

強迫自己養成習慣,優勢就是時間,確實行動才能讓投資幫助自己。

最好的理財時間就是「現在」! !

我也跟你們一樣,依然在學習理財的道路上前進,畢竟財富是慢慢累積而來的。

一起加油!❤️


 

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